Contrato de Arras con Cláusula de Financiación — Hipoteca
Contrato de arras con cláusula de financiación hipotecaria. Protege al comprador si el banco deniega la hipoteca: recupera las arras íntegramente con cláusula suspensiva.
Este documento tiene carácter informativo y no constituye asesoramiento jurídico. Para operaciones de alto valor, se recomienda consultar con un abogado especializado en derecho inmobiliario.
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Cláusula suspensiva de financiación
El contrato queda condicionado a la obtención de hipoteca por importe mínimo de X euros. Si el banco deniega, el comprador recupera las arras íntegramente.
Plazo máximo de financiación
El comprador dispone de 60-90 días para obtener la aprobación formal. Si no la consigue, deberá acreditarlo con documentación del banco.
Tasación favorable
Incluir que la hipoteca está condicionada a tasación suficiente. Si el inmueble tasa por debajo del precio, el comprador puede desistir.
- ×No incluir cláusula suspensiva cuando la compra depende al 100% de financiación.
- ×Fijar plazos demasiado cortos (menos de 45 días) para la concesión de hipoteca.
- ×No especificar qué documentación acredita la denegación de hipoteca.
- ×Olvidar consultar varias entidades antes de desistir por denegación.
- Obtener preaprobación hipotecaria antes de firmar las arras.
- Verificar que el importe preaprobado cubre el precio de venta.
- Incluir cláusula suspensiva con importe y plazo específicos.
- Pedir al banco estimación de gastos de hipoteca (tasación, gestoría, notaría).
- Calcular si puedes asumir el 20-30% no financiado más gastos.
María y Pedro quieren comprar un piso de 180.000€. El banco les preaprueba 144.000€ (80%). Firman arras de 9.000€ con cláusula suspensiva: "Contrato condicionado a hipoteca mínima de 140.000€ en 60 días". Si el banco deniega por cambio de situación laboral, recuperan las arras con la carta de denegación.
Cómo funciona
Preaprueba tu hipoteca
Consulta con tu banco antes de firmar arras para conocer tu capacidad de financiación.
Fija plazos de financiación
Establece una fecha límite en la cláusula suspensiva para obtener la hipoteca y poder recuperar las arras si la deniegan.
Introduce los datos del vendedor
Completa la información del vendedor propietario del inmueble.
Describe el inmueble
Indica la dirección, referencia catastral y descripción de la vivienda.
Establece las condiciones económicas
Fija el precio de venta, cantidad de arras y fecha límite para la escritura.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cláusula suspensiva de hipoteca?
Es una condición que suspende la eficacia del contrato hasta que se cumpla (concesión de hipoteca). Si no se cumple, el contrato queda sin efecto y se devuelven las arras.
¿Cómo redactar correctamente la cláusula?
Debe especificar: importe mínimo de hipoteca, plazo para obtenerla, número de entidades a consultar, y qué ocurre si se deniega (devolución de arras).
¿Cuánto tarda un banco en conceder una hipoteca?
El proceso completo suele durar entre 4 y 8 semanas desde la solicitud formal. Pacta un plazo de arras suficiente (60-90 días mínimo).
¿Qué documentos me pedirá el banco?
Últimas nóminas, declaración de IRPF, vida laboral, extractos bancarios, contrato de trabajo y documentación del inmueble (nota simple, tasación).
¿Puedo perder las arras si el banco me deniega la hipoteca?
Sin cláusula suspensiva, sí. Con cláusula bien redactada, recuperas las arras. Por eso es fundamental incluirla si dependes de financiación.
¿Qué es la cláusula de financiación en un contrato de arras?
Es una condición que supedita la eficacia del contrato de arras a que el comprador obtenga financiación hipotecaria. Debe especificar el importe mínimo, el plazo para obtenerla y las consecuencias si el banco la deniega.
¿Puedo recuperar las arras si el banco no me concede la hipoteca?
Sí, si el contrato incluye una cláusula de financiación bien redactada. Debes acreditar la denegación con documentación del banco y haber consultado al menos las entidades pactadas en el contrato.
Contexto Legal
Las condiciones suspensivas están reguladas en los artículos 1113 a 1124 del Código Civil. La LCCI (Ley 5/2019) regula los contratos de crédito inmobiliario.
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